Los préstamos para reunificación de deudas no eliminan su deuda

Cuando usted decide hacer un préstamo para reunificación de su deuda para pagar los préstamos de alto interés, tales como deudas de tarjetas de crédito, usted notará que usted está pagando menos dinero cada mes por su deuda, pero el punto es que todavía estará haciendo un pago. Un préstamo para reunificación no elimina su deuda. El dinero tendrá que ser devuelto con el tiempo. Al transferir su deuda de tarjeta de crédito para un préstamo de reunificación, y se ve el saldo de su deuda de su tarjeta de crédito que está en cero, es muy tentador comenzar a hacer compras con sus tarjetas. Esto puede llevar de vuelta a los problemas que le llevaron a consolidar en primer lugar, sólo que esta vez, tendrá un préstamo de consolidación que pagar, además del saldo de su tarjeta de crédito (si es que no está pagado aún).

Los préstamos para reunificación de deudas pueden costarle más intereses durante el tiempo

Si bien es cierto que el préstamo de reunificación tendrá una tasa de interés mucho menor que una tarjeta de crédito es decir, si usted decide pagar el préstamo de consolidación en un período más largo de tiempo para pagar en más cuotas de menor cantidad, usted podría terminar pagando más en intereses.

Los Préstamos de consolidación de deuda suponen un riesgo para su hogar

Una compañía de tarjetas de crédito no puede quitarle su hogar lejos por los pagos atrasados, pero cuando usted pone su casa a la garantía (hipoteca) de recibir un préstamo de reunificación de deuda, si se atrasa en su calendario de pagos, esto podría significar la pérdida de su casa.

Hay muchas buenas razones para solicitar un préstamo para reunificación de deuda con hipoteca. Mediante la reunificación de su deuda con un préstamo, sólo tienen que lidiar con una declaración y el pago de un mes, y lo más probable es que disminuya la cantidad de dinero que está pagando cada mes. Lo más probable es que un préstamo de reunificación de deuda le ayudará económicamente, pero es conveniente tener en cuenta todos los riesgos antes de comenzar el proceso de reunificación (consolidación).

Antes de empezar a buscar un prestamista, usted debe cumplir con su empresa hipotecaria actual y discutir con ellos las razones por las que está considerando activamente otro prestamista hipotecario y quién sabe, podrían llegar a un mejor trato con usted para mantener su negocio, lo que le ahorrará un montón de tiempo y energía. Si su hipoteca todavía tiene para mucho tiempo aún, debe averiguar si puede obtener un nuevo acuerdo con la misma institución de crédito de tal manera que ambas partes (usted y la institución) salgan ganando. Si usted puede tramitar un acuerdo tal que la tasa de interés sea lo más inferior posible a su prestamista de hipoteca actual, entonces usted estará ahorrando una buena cantidad de dinero cada año.

La importancia de un agente para refinanciar una hipoteca

Si el valor de su casa se ha apreciado durante los últimos años, que es lo normal, especialmente si se trata de una propiedad bien mantenida, puede que pensando seriamente en una rehipoteca para conseguir algo de dinero muy necesario por cualquier razón. Y si usted decide sobre la estrategia de refinanciación de hipoteca, a menudo es útil para encontrar un agente hipotecario que debe tener un buen punto de vista del mercado. Si usted tiene un buen trato con su prestamista actual y esta institución le ofrece un buen servicio al cliente y parece dispuesto a mantener su negocio, como ya se mencionó, intente ver con la entidad actual puede aumentar el préstamo hipotecario que se tiene y así ahorrará tiempo, “burocracia” y los honorarios involucrados al refinanciar la hipoteca.

Pregunte a su asesor hipotecario/corredor un montón de preguntas pues el corredor que usted elija debe ser capaz de encontrar las tarifas más razonables y entonces usted será capaz de comparar y poder ofrecer a su institución de crédito un buen trato basándose en las cifras que averigüe con su asesor. Además, cuando usted está comparando ofertas, tendrá que conocer y tener en cuenta los honorarios de los abogados que se pueden aplicar. Su agente también debe estar perfectamente al corriente de todo y cualquier cargo penal, tales como amortización anticipada / cargos a principios de salida que puede ser aplicable al refinanciar su hipoteca, lo que le permite tomar una decisión informada sobre si seguir adelante con otro prestamista o un palo con el de su lugar. Pero, al final del día, ya sea que usted decida sobre un aumento de su préstamo o ir a refinanciar su hipoteca, es el mismo resultado: usted tendrá que pagar más dinero y estar en más deuda. Vale la pena recordar que las tasas de interés puede cambiar y lo que puede a sus circunstancias, por lo que todo el proceso y la decisión final necesita un pensamiento cuidadoso y la planificación.

El punto clave a recordar es que una hipoteca no es algo a corto plazo, por lo que finalmente un retiro de fondos de refinanciación del préstamo se hace posible. Para la mayoría de nosotros, un período de hipotecas de entre 25 años y 35 años es común. El resultado es que, conforme pasa el tiempo, el valor de la propiedad que está libre de la deuda aumenta hacer uso de la hipoteca para refinanciar los préstamos posibles. Por ejemplo, con una hipoteca por valor de $ 250.000, lo que exige pagos mensuales de unos 10 000 dólares durante 25 años, más de 50.000 dólares de los principales se han pagado después de 5 años. Eso significa que hay valor de la vivienda de $ 50.000 disponibles, y un préstamo de esa cantidad puede estar garantizado. A esto se le añade el hecho de que los valores de la propiedad en general aumenta con el tiempo, y la refinanciación de préstamos con garantía hipotecaria a través de podría obtener hasta $ 75.000, si la propiedad aumentaron a US $ 275.000 en valor en el quinto año.

Las ventajas

Por supuesto, un retiro de fondos de refinanciación de préstamos no vale nada si sólo se tiene éxito en conseguir que el prestatario quede más endeudado. Por lo tanto, es importante que las cálculos de las cifras se realicen con precisión. La tasa de interés de la refinanciación de préstamos es generalmente más baja, ya que, cuando se utiliza con garantía hipotecaria para préstamos de refinanciación, la hipoteca inicial se paga demasiado. Con menos capital para pagar y un interés más bajo a pagar, las cuotas mensuales son menores. De esta manera, a través de refinanciación de préstamos con garantía hipotecaria en realidad mejora la situación financiera del prestatario.

Utilizando el dinero extra

Bueno, ya que el préstamo es en realidad un préstamo garantizado, con la parte del capital de la vivienda se pidió un préstamo esencialmente entregado como garantía, el dinero puede ser utilizado para cualquier cosa. El más sabio de nosotros, por supuesto, tendrá la oportunidad de aclarar otras deudas existentes, con el fin de mejorar su puntuación de crédito. Las arjetas de crédito existentes se pueden pagar,  y algo excelente es que tal vez otro préstamo personal puede ser reembolsado en su totalidad. El hecho es que mediante el uso de capital de la vivienda a refinanciar sus préstamos, la hipoteca inicial se paga demasiado.

Para muchos de nosotros, la necesidad de financiación de préstamos a través de garantía hipotecaria es creado por un gran gasto repentino, como una emergencia médica, por ejemplo. Con este fin, el verdadero valor de ser capaz de convertir en dinero en efectivo con garantía hipotecaria, rápida y cómoda, viene a ser la mejor opción. Así que, esencialmente el dinero en efectivo obtenido con la refinanciación de los préstamos puede servir como un fondo de emergencia excelente.

La hipoteca para jóvenes se ofrece para aquellos que se encuentren entre los 18 y los 35 años y brinda la oportunidad de comprar, rehabilitar o en todo caso reformar la vivienda actual en la que viven. Pudiendo estar esta vivienda ubicada en Valencia o pedanías (Benifaraig, Benimamet-Beniferri, Borbotó, Carpesa, Casas de Bárcena, Castellar-Oliveral, El Palmar, El Perellonet, El Saler, Horno de Alcedo, La Punta, La Torre, Massarrojos, Pinedo, Poble Nou).

Ahora hablemos de los plazos para pagar las hipotecas. El Banco Pastor le ofrece la oportunidad de pagar cuotas adecuadas muy cómodas en la mayoría de casos pues se puede cancelar la deuda a más tardar en cuarenta años o incluso cuando el titular cumpla 75 años. De igual manera se da un periodo de carencia de dos años como máximo en donde solo se tendrá que pagar los intereses de la deuda.

Ahora detallemos un poco más sobre las cifras que implican hacerse un préstamo del Banco Pastor. Se sabe que la entidad cobra un tipo de interés variable del Euribor + 0.60%. Como requisitos se pide:

• Hacer contrato por dos productos. Se puede elegir entre seguros de hogar y seguros de vida.
• Contratar una tarjeta 4B, Banca a Distancia.
• Domiciliar dos recibos y la nómina.
• Hacer contrato de tarjeta de crédito o aportes de 600 euros anuales en un fondo de inversión o un plan de pensiones.

Adicionalmente se sabe que la entidad no cobra una comisión de apertura por realizarse el préstamo. Se necesitan los siguientes documentos para solicitarlo:

• Copia de documento de identidad.
• Los tres últimos recibos del pago de cuotas de otros préstamos.
• Si es que se trata de un autónomo se pide también las tres últimas declaraciones trimestrales del IVA y justificar debidamente el tiempo durante el cual se viene ejerciendo la actividad empresarial.
• La última declaración sustentada de IRPF.
• Demostración de que se tiene una vida laboral.
• Un reporte de la cuenta (o cuentas) del cliente de los últimos seis meses.
• Presentar las tres últimas nóminas o pensión.
• Se debe presentar también, en lo referente a la vivienda, cualquiera de estos documentos:
• Una copia de la escritura de la propiedad de la vivienda actual.
• Una nota simple registral de la vivienda que se piensa adquirir.
• Un contrato privado de la compraventa.

La hipoteca para jóvenes del banco pastor, como se observa, pide lo básico para otorgar un préstamo hipotecario.

• Hipoteca joven -rioja de Cajalón: Euribor +0,40%. Hasta el 80%. Con adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 30 años. No se aplican comisiones de cancelación, apertura o amortización.
• Hipoteca Joven Canaria de Caja Canarias: Euribor + 0,50%. Los 6 primeros meses a un tipo fijo del 2,9%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de hasta 40 años.
• Hipoteca Joven de La Caja de Canarias: Euribor +0,50% y los seis primeros meses a tipo fijo del 2,9%. Hasta el 80% sobre valor de tasación. Plazo máximo para devolución de hasta 40 años.
• Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,60% a partir del 6to. año, los cinco primeros a Euribor +0,20%. Sin comisiones y se financia hasta 80% sobre valor de tasación.
• Hipoteca Zaragoza Joven de CAI: Euribor + 0,45% a partir del segundo año, hasta entonces 2,75%. Hasta el 80%. Adquisición de la primera vivienda habitual y permanente. Hasta 40 años. No se aplican comisiones de cancelación, apertura o amortización.
• Hipoteca Joven Valencia de Banco Pastor: Euribor + 0,60%.Plazo máximo 40 años. No hay comisión de apertura.
• Hipoteca Joven Popular-e: Euribor+0,79% con los tres primeros meses al 2,75%.Hasta  el 80% sobre valor de tasación o el 100% de la compra-venta (el menor de ellos). Plazo de devolución de hasta 40 años.
• Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero: Euribor + 1,80% cumpliendo con los requisitos.  Hasta 80% valor tasación.  Plazo de devolución hasta 40 años.
• Hipoteca Joven Caja de Ingenieros: Euribor +1,44% y tipo fijo de 3,95% el primer año. Hasta 80% del valor de tasación.  Plazo de devolución 40 años. La carencia es de hasta 10 años como máximo.
• Hipoteca Bonificada de Banco SabadellAtlántico: Euribor +1,25% cumpliendo todos los requisitos de vinculación (seguro de protección de pagos, seguro del hogar, seguro de vida y domiciliar nómina). Se financia hasta el 80% sobre el menor de los valores entre compra, venta y tasación. El Plazo de financiación es de hasta 40 años.
• Primera Hipoteca de les Illes Balears de Sa Nostra: Euribor +1,25% y tipo fijo de 2,75% durante el 1er año. Hasta el 100% del valor de tasación con un plazo de amortización de máximo 40 años.
• Hipoteca Joven Caja de Ingenieros: Euribor +1,44% y tipo fijo de 3,95% el 1er año. Hasta 80% del valor de tasación.  Plazo de devolución 40 años.  Carencia de hasta 10 años.
• Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero: Euribor + 1,80% cumpliendo con los requisitos.  Hasta 80% valor tasación.  Plazo de devolución de 40 años como máximo.

Nota: cifras tomadas de hipotecashipotecas

Por diversos motivos podría darse el caso de que no pueda devolver el dinero y que termine perdiendo su inmueble. Y es que justamente ese es el significado más crudo de la garantía: ‘Si usted no devuelve el dinero en tiempo y forma, el banco se queda con la garantía (su inmueble en este caso)’. Y si no me cree, léa el contrato que le hace firmar el banco antes de darle el préstamo hipotecario. En muchos casos, las personas que realizan préstamos con garantía hipotecaria terminan embargadas y/o despojadas de la garantía. Por ello piense bien antes de hacerse un préstamo de ese tipo y por otro lado infórmese bien antes averiguando todo sobre entidades financieras que brindan ese servicio. En el blog puedes encontrar los recursos necesario para resolver todas tus dudas sobre cómo hacerte un préstamo y la manera más conveniente de hacerlo.